O PIX, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, tornou-se um dos principais pontos da nova disputa comercial entre Brasil e Estados Unidos.
Ao anunciar uma tarifa de 25% sobre produtos brasileiros, o governo do presidente Donald Trump incluiu o sistema de pagamentos entre os argumentos para justificar a medida.
Segundo o Escritório do Representante de Comércio dos Estados Unidos (USTR), o PIX criaria uma vantagem competitiva considerada injusta para o sistema brasileiro de pagamentos em relação às empresas privadas estrangeiras que atuam no setor.
No Brasil, porém, especialistas avaliam que o sucesso do PIX está ligado justamente à sua capacidade de reduzir custos, aumentar a concorrência e facilitar a vida de consumidores e empresas, especialmente dos pequenos negócios.
Por que os EUA atacam o PIX?
Nos documentos divulgados pelo USTR, o governo americano afirma que o principal problema não é o uso do PIX pelos brasileiros, mas o fato de o sistema ter sido criado, regulado e operado pelo Banco Central.
Na visão dos Estados Unidos, essa estrutura permitiria ao governo brasileiro oferecer vantagens que empresas privadas não possuem.
Entre os principais argumentos apresentados pelos americanos estão:
- O Banco Central atua ao mesmo tempo como regulador e operador do PIX;
- O sistema não busca lucro, diferentemente das empresas privadas do setor de pagamentos;
- Empresas americanas poderiam enfrentar dificuldades para competir com uma infraestrutura pública.
Durante a apresentação das medidas, representantes do governo Trump afirmaram que não defendem o fim do PIX, mas criticam aquilo que consideram um tratamento diferenciado ao sistema estatal.
Por que o PIX se tornou tão popular?
Lançado em novembro de 2020, o PIX mudou rapidamente a forma como brasileiros fazem pagamentos.
Antes dele, muitos comerciantes dependiam de dinheiro em espécie ou de cartões de débito e crédito, que envolvem taxas, intermediários e prazos para o recebimento dos valores.
Com o PIX, o dinheiro é transferido em poucos segundos, permitindo que empresas recebam imediatamente pelas vendas.
Essa característica teve impacto direto sobre os pequenos negócios.
Segundo pesquisa do Sebrae em parceria com o Ipespe:
- 59% dos pequenos empresários consideram o PIX seu principal meio de recebimento;
- 53% utilizam o sistema para pagar fornecedores;
- 97% dos MEIs usam o PIX;
- Para 28% dos microempreendedores individuais, mais de 75% do faturamento já passa pelo sistema.
Além da rapidez, empresários destacam a redução de custos e a melhoria do fluxo de caixa.
Existe concorrência desleal?
Especialistas ouvidos pelo portal ‘g1’ discordam da interpretação apresentada pelos Estados Unidos.
Segundo eles, a existência de uma infraestrutura pública de pagamentos não impede a atuação de empresas privadas.
Cartões de crédito, débito, carteiras digitais e outras formas de pagamento continuam disponíveis no mercado brasileiro.
Para Ralf Germer, CEO da PagBrasil, o PIX não foi criado para substituir os cartões, mas para oferecer uma alternativa eficiente aos pagamentos à vista.
Já o economista Jorge Ferreira dos Santos Filho, professor da ESPM, afirma que o sistema acabou reduzindo receitas de empresas tradicionais do setor de pagamentos.
Como o PIX é gratuito para pessoas físicas e apresenta baixo custo para empresas, ele passou a competir diretamente com grandes operadoras internacionais de cartões, como Visa e Mastercard.
Embora a discussão oficial esteja concentrada no mercado de pagamentos, especialistas apontam que há outro fator estratégico por trás da disputa.
O Banco Central trabalha no desenvolvimento do chamado PIX Internacional, projeto que pretende integrar sistemas de pagamentos instantâneos de diferentes países.
A proposta poderá facilitar transferências internacionais e pagamentos transfronteiriços.
Alguns analistas avaliam que, no futuro, esse sistema poderá reduzir custos em operações comerciais entre países do Brics, diminuindo a dependência do dólar em determinadas transações.
No entanto, os especialistas ressaltam que essa é uma hipótese de impacto futuro, e não um argumento oficialmente apresentado pelo governo americano para justificar o tarifaço.
O crescimento do sistema brasileiro chamou a atenção de diversos países.
De acordo com dados do Banco Central, o PIX já reúne:
- 170 milhões de usuários pessoas físicas;
- Mais de 24 milhões de empresas cadastradas.
Somente em 2025, foram movimentados R$ 35,4 trilhões, distribuídos em cerca de 80 bilhões de transações.
O volume financeiro corresponde a quase três vezes o Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, consolidando o PIX como uma das maiores infraestruturas de pagamentos instantâneos do mundo.
O PIX é apenas um dos pontos citados pelos Estados Unidos para justificar o novo pacote de tarifas contra produtos brasileiros.
O relatório americano também menciona decisões do Supremo Tribunal Federal (STF) envolvendo plataformas digitais, regras sobre tecnologia, propriedade intelectual, corrupção, tarifas de importação, políticas ambientais e questões ligadas ao comércio internacional.
O governo brasileiro rejeita as acusações e afirma que as medidas seguem a legislação nacional e respeitam a soberania do país.
Após o anúncio das tarifas, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva declarou que o Brasil responderá utilizando a Lei da Reciprocidade Econômica, aprovada neste ano para permitir reações a barreiras comerciais impostas por outros países.
